Всё, что важно знать о кредитных картах Райффайзенбанк


Содержание статьи

Кредитные карты стали очень востребованы в наши дни. С их помощью мы можем приобрести вещь, которую давно хотели или съездить в отпуск, например. И чаще всего человек выбирает кредитную карту внутри банка, в котором обслуживается или даже является участником зарплатного проекта. Но важно проанализировать и условия кредитных карт других банков. Они попросту могут оказаться более выгодными для нас. В этой статье мы рассмотрим условия по кредитным картам Райффайзенбанка — одного из самых надежных и современных банков России на сегодняшний день.

Кредитные карты Райффайзенбанк — условия

Эта организация предлагает большой выбор кредитных карт на любой вкус и любые потребности. А зарплатные и премиум-клиенты могут рассчитывать на сниженные процентные ставки по тарифам.

Кредитная карта Райффайзенбанк «110 дней без процентов»

У этой карты срок льготного периода увеличен вдвое в сравнении с другими кредитными картами. Также для того, чтобы получить эту карту, вам не придется подключать какой-либо пакет услуг, а обслуживание у карты бесплатное!

110 дней

Стоимость обслуживания и тарифы

  • Ежемесячная комиссия бесплатная, если расход по карте не менее 8 тыс. рублей в месяц, 150 рублей в противоположном случае.
  • СМС — информирование 60 рублей.
  • Перевод между картами, выдача наличных без комиссии в период проведения акции, далее комиссия составит 3%+300 рублей.
  • Выдача наличных в стороннем банке — 3,9%+390 рублей.
  • Внесение наличных — комиссия 100 рублей при внесении наличных до 10 тыс. рублей.

Преимущества

  • Бесплатное обслуживание.
  • Получение в день обращения.
  • Бесплатная доставка.
  • Получение по паспорту.
  • Бесконтактная оплата.

Вы можете получить развернутую информацию о карте 110 дней без процентов Райффайзенбанк.

Кредитная карта Райффайзенбанк «Всё сразу»

Карта с кэшбэком. За каждые 50 рублей с оплаты покупок и услуг вам будет начислен 1 балл. Это единственная карта, из предложений Райффайзенбанк, накопления по которой можно будет обменять на реальные деньги. А также можно приобретать сертификаты у партнеров — Озон, РЖД, С7, Яндекс.Такси, фонд «Старость в радость»).

Все сразу

Вы можете получить развернутую информацию о карте ВСЁ СРАЗУ Райффайзенбанк.

Стоимость обслуживания и тарифы

  • СМС — информирование 60 рублей/месяц.
  • Снятие наличных — в банкоматах Райффайзенбанк и у партнеров 0%, в отделении банка 0,7%, в банкоматах сторонних банков 1%.
  • Лимит на снятие наличных — 200 тыс. рублей в день, 1 млн. рублей в месяц.
  • Переводы внутри банка без комиссии, по межбанку — 1,5%.

Преимущества

  • Удобные партнеры для обмена кэшбэка.
  • Бесплатное обслуживание на первый год.
  • Программа лояльности.
  • Возможность оформления дополнительной карты, привязанной к бонусному счету.
  • Легкое и быстрое оформление без пакета услуг.
  • Отсутствие условий по минимальным расходам для начисления кэшбэка.

Недостатки

  • Максимальное количество баллов в месяц — 1000 баллов.
  • Реально зарабатывать 2-3% кэшбэка, вместо заявленных 5%.
  • Неудобное отслеживание накопленного кэшбэка (только через Персональный кабинет лояльности).

Кредитный карта Райффайзенбанк «Наличная карта»

Пользователи этой карты могут снимать наличные с карты без комиссии. Но данная операция не входит в перечень льготных операций и поэтому процент на по тарифу будет распространяться и на сумму снятых средств.

Наличная

Стоимость обслуживания и тарифы

Стоимость обслуживания карты 890 рублей в год. Программ лояльности не предусмотрено, продолжительность льготного периода — стандартная и составляет 52 дня.

  • Возможность оформления дополнительной карты со стоимостью обслуживания 500 рублей в год.
  • СМС — информирование 60 рублей/месяц.
  • Снятие наличных заграницей — бесплатно.
  • Пополнение через банкоматы Райффайзена и партнеров без комиссии.
  • Переводы по межбанку 3%+300 рублей.
  • Оплата ЖКХ и ТВ без комиссий.

Преимущества и недостатки

К преимуществам можно отнести снятие наличных за границей без комиссий.

К недостаткам относятся высокий процент за снятие наличных, который начисляется с момента совершения операции.

Кредитная карта Райффайзенбанк «MasterCard Gold Package»

Может быть открыта в рамках Золотого пакета услуг, тариф которого включает — выпуск до 5 бесплатных платежных инструментов, выдача наличных в экстренной ситуации за границей без комиссий, бесплатная страховка для клиента и его семьи при выезде за границу. Программ лояльности не предусмотрено.

Карта с возможностью накопления кэшбэка — за каждые 50 потраченных рублей будет начисляться 1 балл кэшбэка.

Карта с кэшбэком на АЗС

Подарочный кэшбэк

  • 300 баллов — в качестве приветствия после совершения покупок на сумму от 5 тыс. рублей, один платеж должен превышать 50 рублей.
  • 200 баллов — на день рождения клиента и на Новый год.

Преимущества

  • Высокий кредитный лимит.
  • Возможность оформления до 5 дополнительных карт.
  • Бесплатное годовое обслуживание и СМС-информирование.
  • Скидки до 30% от 4000 партнеров банка.

Недостатки

  • Невысокий возврат по кэшбэку, вместо заявленных 5%.
  • Дорогое обслуживание и небольшие выгоды в сравнении с похожими продуктами других банков.

Кредитная карта Райффайзенбанк «Visa Travel Rewards»

Актуальна для тех, кто много путешествует. За каждые 30 рублей расхода за покупки и услуги будет начисляться 1 миля. Милями можно оплатить Ж/Д и авиабилеты, а также трансфер или страховку на портале iGlobe.ru.

Выпускается в видах Gold и Premium. В последнем случае необходимо подключение премиум-пакета услуг, согласно которому будет положено — бесплатное страхование для клиента и семьи в путешествии, Priority Pass, консьерж-сервис, приоритетное обслуживание в банке и другие бонусы.

Visa Travel Rewards

Стоимость обслуживания и тарифы

  • Годовое обслуживание 2990 рублей.
  • СМС — информирование бесплатное.
  • Перевод между картами, выдача наличных комиссия составит 3%+300 рублей.
  • Внесение наличных — комиссия 100 рублей при внесении наличных до 10 тыс. рублей.

Преимущества

  • Бесплатное страхование клиента и его семьи в путешествии и многие другие преимущества Золотого пакета услуг.
  • Скидки 30% у 4000 партнеров банка.
  • Накопление миль — 1 миля за каждые потраченные 30 рублей.
  • 1000 миль в день рождения.

Недостатки

  • Дорогое обслуживание.

Кредитная карта Райффайзенбанк «Austrian Airlines MasterCard»

Может быть выпущена в категориях World или Black Edition. 1 миля будет начисляться за каждые потраченные 50 рублей, до 10 тыс. при оплате определенных рейсов.

Согласно условиям банка оплатить милями получится путевки в одноименной компании Austrian Airlines, а также можно увеличить класс обслуживания пассажира, оплатить премиум-билеты или обменять бонусы на Miles & More.

Austrian Airlines

Стоимость обслуживания и тарифы

  • Годовое обслуживание 2990 рублей.
  • СМС — информирование бесплатное.
  • Перевод между картами, выдача наличных комиссия составит 3%+300 рублей.
  • Выдача наличных в стороннем банке — 3,9%+390 рублей.
  • Внесение наличных — комиссия 100 рублей при внесении наличных до 10 тыс. рублей.

Преимущества

  • Высокий кредитный лимит.
  • Скидки 30% у 4000 партнеров банка.
  • Накопление миль — 1 миля за каждые потраченные 60 рублей.
  • до 2000 миль за полет Москва — Вена с Austrian Airlines.
  • до 10000 миль за полет Москва — Вена — Нью-Йорк с Austrian Airlines

Недостатки

  • Дорогое обслуживание.
  • Менее выгодная, чем «Visa Travel Rewards».

Вы можете изучить информацию о кредитах Райффайзенбанк для того, чтобы выбрать для себя оптимальный кредитный продукт.

Онлайн заявка на кредитную карту Райффайзенбанк

Самым быстрым и удобным способом оформить кредитную карту в Райффайзенбанк является подача заявки онлайн через официальный сайт банка. Для этого понадобится с главной страницы сайта перейти в раздел «Кредитные карты» и далее выбрать «Подать онлайн-заявку». Банк рассмотрит вашу заявку и по итогу оператор банка перезвонит вам и сообщит решение банка. В случае одобрения кредитной карты оператор объяснит вам, какие документы могут потребоваться для вас и последующие шаги.

Онлайн заявка

Как правило, банк всегда проверяет доходы клиента, поэтому вас потребуется предоставить справку 2-НДФЛ, либо подтвердить доход справкой по форме банка. А также необходимо соответствовать следующим условиям банка.Требования к заемщикуНеобходимые документы

От чего зависит размер процентной ставки

Процентные ставки по кредитным картам назначаются индивидуально для каждого клиента.  Назначаются тарифы относительно льготных и нельготных транзакций.

К льготным относятся платежи за покупки в интернете, в том числе и через онлайн кабинет Райффайзенбанк, либо в розничных магазинах.

Нельготными транзакциями являются — получение наличных, переводы физ. и юр. лицам, пополнение электронного кошелька, оплата интернет — игр, тотализаторы, казино и т.д. Для этих транзакций по карте действует фиксированная процентная ставка для любой карты в размере 39%. Для кредитных продуктов премиум-уровня действует ставка 29%.

Для остальных операций банк определяет ставку согласно статуса клиента. Самые низкие ставки банк предлагает своим зарплатным клиентам — 29-30%. Для остальных же категорий граждан действуют примерно следующие интервалы ставок:

  • для работников компаний — партнеров — 29-31%;
  • при подтверждении доходов — 29-32%;
  • для заемщиков кредита в Райффайзенбанк — 29%;
  • при оформлении золотой или премиум кредитной карты — 29%.

Также банк периодически предлагает своим постоянным клиентам процентные ставки по кредитным картам в промежутке от 19 до 29%.

Типы операций

Условия льготного периода по кредитным картам

Для всех кредитных карт Райффайзенбанк предусмотрен льготный период, в который не начисляются проценты на потраченные или снятые с карты денежные средства. Этот период составляет 52 дня. По кредитной карте «110 дней без процентов» срок льготного периода увеличен вдвое.

Для того, чтобы можно было полноценно сформировать понимание об особенностях льготного периода, рассмотрим понятия — расчетная дата, отчетный период, расчетный период.

Расчетный периодОтчетный периодЛьготный период

Тарифы по кредитным картам Райффайзенбанк

Кредитные карты предназначены в первую очередь для оплаты покупок и услуг безналичным способом.

Поэтому переводы и снятие наличных облагается довольно высокой комиссией — 3% от суммы расхода + 300 рублей.

Для владельцев премиум-карт комиссия чуть ниже — 2% + 200 рублей. Для наличной кредитной карты комиссия отсутствует.

В банкоматах сторонних банков снятие наличных обойдется еще дороже — 3,9% + минимальная доплата.

Стоимость СМС-информирования составляет 60 рублей в месяц и предусмотрено оно только для кредитных карт «Все сразу», «Наличная» и «110 дней без процентов».

Важно не забывать вносить хотя бы минимальные ежемесячные платежи для погашения основной суммы кредита. Таким образом получится избежать начисления процентов по кредиту.

Заключение

В сравнении с похожими продуктами других банков, предложения по продуктам Райффайзенбанк выглядят менее привлекательно. Есть удобные и выгодные продукты в премиальном и золотом сегменте для клиентов, чей доход выше среднего. Райффайзенбанк предлагает для таких клиентов множество приятных бонусов, в том числе бесплатная страховка клиента и всей его семьи в путешествии. При этом страховка покроет медицинское обслуживание, стационар и перелет больного в РФ.

Если вам была полезна данная статья, тогда читайте также:

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *