Ипотека в Райффайзенбанк в 2019 году


Количество ипотечных кредитов, одобряемых банками, с каждым годом растет. Люди все чаще становятся заинтересованы в ипотечном кредитовании, ведь, чаще всего, это единственный способ получить в собственность жилье. В особенности они заинтересованы в ипотеке с оптимальными условиями и минимальными рисками.

ЗАО «Райффайзенбанк » был создан в 1996 году. В 2001 году приобрел лицензию Центрального банка РФ. На сегодняшний день 100% акций этого финансового учреждения находится у компании «Райффайзенбанк Интернациональ АГ».

Райффайзенбанк предлагает одни из самых лучших условий для получения кредита на недвижимость. Рассмотрим их подробнее.

Ипотека в Райффайзенбанк в 2019 году

Преимущества ипотечного кредитования в Райффайзенбанк:

  • возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • возможность досрочно погасить ипотеку или оформить досрочное погашение кредита с уменьшением ежемесячного платежа или срока договора;
  • рассмотрение доходов лиц, состоящих в гражданском браке;
  • увеличение суммы кредита при привлечении в качестве созаемщиков близких родственников;
  • возможность приобретения недвижимости под залог уже имеющейся без первоначального взноса;
  • возможность взять ипотеку под залог квартиры с перепланировками;
  • возможность ипотечного кредитования под минимальный процент при участии в программе гос.поддержки;
  • возможность отслеживать процесс погашения кредита в интернет — банкинге «Райффайзен онлайн».

Условия ипотечного кредитования в Райффайзенбанк

Общими условиями для всех программ являются:

  • данные значения процентных ставок устанавливаются при участии в программе финансовой защиты, при небольшой финансовой нагрузке по банковским займам и отсутствии просроченных платежей, либо неуплат по предыдущим кредитам; после получение кредита важно знать, можно ли оформить отказ от страховки после получения кредита в Райффайзенбанк;
  • взять в ипотеку предоставляется возможность от 500 тыс. рублей до 26 млн. рублей;
  • первоначальный взнос за квартиру должен составлять 10-15%; при помощи накопительного счета в Райффайзенбанк вы сможете быстрее накопить средства на первоначальный взнос.
  • в ипотеку получится взять только новую недвижимость у компаний — застройщиков, получивших аккредитацию, а квартиру на вторичном рынке или другие помещения под уже имеющуюся в собственности недвижимость;
  • минимальная сумма кредита составляет 800 тыс. рублей для Москвы и Московской области, 500 тыс. рублей для всех остальных регионов РФ.

Ипотечный кредит на вторичное жилье

Квартира на вторичном рынке

Программа ипотечного кредитования дает возможность приобрести недвижимость в ипотеку на вторичном рынке под 9,99% годовых на срок от 1 года до 30 лет.

Стоимость жилищной площади должна составлять не более 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Ипотечный кредит на жилье в новострое

Квартира в ипотеку

Финансовая организация дает возможность взять ипотечный кредит в любой из тысячи новостроек, прошедших аккредитацию. Валюта ипотечной программы Райффайзенбанк — российский рубль. Это специально предусмотрено в связи с тем, что заемщик несет повышенные риски в связи с возможными изменениями курсов валют.

Для Москвы и Московской области предоставляется возможность взять кредит от 800 тыс. рублей. Для жителей остальных субъектов РФ есть возможность получения ипотечного кредита минимальной суммой 500 тыс. рублей.

Стоимость жилищной площади может достигать 26 млн. рублей, но должна составлять не более 90% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Важно отметить, что минимальную процентную ставку про кредиту заемщик сможет получить только, если оформит покупку строящейся недвижимости у партнеров банка. Перечень компаний, прошедших аккредитацию Райффайзенбанка представлен на сайте банка.

Требования к заемщику и созаемщику

Созаемщиками могут являться:

  • официальная супруг(а);
  • «гражданский» супруг(а);
  • близкие родственники заемщика — родители, дети, братья и сестры, в том числе супруг(а), если он(а) выступает созаемщиком по кредитному договору.

Возраст заемщика и созаемщиков — от 21 года на момент подачи документов на кредит и не должен превышать 65 лет на момент окончания договора ипотечного кредитования.

Гражданство может быть любой страны, но фактическое место жительства или работы должно находиться на территории РФ.

Физическое лицо, работающее по найму, должно иметь стаж работы:

  • не менее 3-х месяцев при общем трудовом стаже не менее 2-х лет;
  • не менее 3-х месяцев при общем стаже трудовой деятельности не менее 1 года для зарплатных клиентов и индивидуальных зарплатных клиентов;
  • не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года;
  • не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

Нотариусам и адвокатам, занимающимся частной практикой, срок профессиональной деятельности должен составлять не менее 1 финансового года.

ИП, владельцы и совладельцы бизнеса должны вести деятельность компании не менее 3 финансовых лет.

При оформлении ипотечного кредита понадобится оставить личный мобильный телефон и телефон вашего работодателя.

Сумма минимального дохода после налогооблажения должна составлять:

20 тыс. рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Екатеринбурга, Сургута и Тюмени.

15 тыс. рублей — для остальных регионов.

У созаемщиков доход должен быть не менее 10 тыс. рублей в независимости от субъекта.

В кредитной истории не должно быть просроченных платежей или задолженностей, также заемщик не должен иметь более двух ипотечных кредитов, включая вновь одобряемый.

Государственная программа для молодых семей

Семьи, которые подходят под условия программы поддержки молодых семей, могут получить ипотеку в Райффайзенбанк по сниженной процентной ставке — 6% годовых.

Вы подходите под условия программы, если у вас:

  • рождается второй ребенок в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года — ставка будет действительна в течение 3-х лет с момента выдачи ипотеки;
  • рождается третий ребенок (в те же сроки) — ставка действует 5 лет с момента выдачи ипотечного кредита;
  • рождается у тот же временной промежуток двое и более детей — ставка действует 8 лет с момента выдачи ипотеки.

Многодетная семья

Молодые родители могут продлить сроки действия льготной ставки, если подтвердят соответствующими документами рождение последующего ребенка в период действия государственной программы.

После окончания периода действия пониженной ставки по кредиту, ставка увеличивается до уровня на 2% выше установленной Центральным банком РФ ставки.

Получить кредит на покупку жилья при помощи государственной поддержки можно на вторичном рынке недвижимости, на вновь строящуюся недвижимость или рефинансировать уже имеющийся кредит.

Заемщики и созаемщики должны иметь гражданство РФ.

Максимальная сумма кредита может составлять до 12 млн. рублей для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и до 6 млн. рублей для всех остальных регионов РФ. Также сума ипотечного кредита не должна быть выше 80% от стоимости недвижимости, передаваемой в залог.

Нецелевой кредит под залог жилья

Если вам в кратчайшие сроки необходимо сделать ремонт, приобрести мебель или дорогую технику, Райффайзенбанк дает возможность оформления потребительского кредита под залог вашего жилья, которое находится в собственности. Кредит, максимальная сумма которого составляет 9 млн. рублей, может быть выдан на срок от 1 года до 5 лет под 12% годовых.

Если вам необходим нецелевой кредит, то вы можете подробнее ознакомиться с условиями по кредиту в Райффайзенбанк.

Недвижимость под залог недвижимости

Удобное предложение для тех, у кого уже имеется квартира в собственности, но он решил улучшить свои жилищные условия и приобрести квартиру или дом большей площадью. Свое жилье заемщик передает банку в качестве залога, тоже самое могут сделать близкие родственники заемщика. Предоставляется возможность оформить приобретаемое жилье на всех членов семьи, которые помогли оформить ипотеку заемщику.

Недвижимость может быть приобретена у застройщиков, которые не имеют аккредитацию Райффайзенбанка. Первоначальный взнос не требуется.

При погашении кредита раньше срока, установленного договором, уменьшается размер ежемесячного платежа, либо срок действия кредитного договора.
Коттедж на вторичном рынке
Райффайзенбанк подготовил специальное предложение для тех, кто планирует приобрести коттедж вместе с участком земли. Это можно сделать на комфортных условиях, взяв ипотечный кредит под 12,75% на срок от 1 года до 30 лет.
Материнский капитал
Если вы являетесь владельцем материнского капитала и планируете расширять жилищную площадь, то эти средства можно использовать, чтобы оплатить первоначальный взнос. Минимальная процентная ставка — 9,99%. Задействовать материнский капитал в ипотечном кредитовании, с целью приобретения недвижимости, можно соблюдая несколько условий:

  • заемщики должны состоять в официальном браке, минимум один из супругов должен являться гражданином РФ и иметь право на получение материнского капитала;
  • главный заемщик и созаемщик не должны иметь общий бизнес в собственности.

Приобретаемое жилье должно оформляться в собственность обоих супругов. Собственность не может быть зарегистрирована на детей, не достигших совершеннолетия до погашения ипотеки и снятия обременения с жилья. Оба супруга должны быть указаны в ЕГРН, как собственники.

Допускается регистрация права долевой собственности.
Рефинансирование ипотечного кредита
Рефинанирование

Рефинансировать ипотечный кредит в Райффайзенбанк могут те заемщики, которые уже имеют в этой финансовой организации ипотеку в иностранной валюте. Райффайзенбанк разработал программу рефинансирования ипотечного кредита специально для тех, кто желает выплачивать кредит в российский рублях, а не в валюте. Процентная ставка по рефинансируемому ипотечному кредиту будет составлять от 9,99% годовых.

Если вы не хотите переплачивать проценты по кредиту, то важно будет ознакомиться с процедурой реструктуризации кредита в Райффайзенбанк более подробно.

Можно ли получить ипотеку в Райффайзенбанк без первоначального взноса?

Банк не предусматривает выдачу ипотечных кредитов без первоначального взноса, объясняя это снижением рисков. Считается, если человек смог накопить необходимую сумму денег на первоначальный взнос, то и в дальнейшем к погашению кредита он будет относиться ответственно, не допуская просрочек платежей.

Ипотека на квартиру

Первоначальный взнос должен составлять не менее 10-15% от стоимости объекта недвижимости.

В том случае, если вы планируете приобретать в ипотеку жилой дом, то первоначальный взнос необходим в размере 40% от стоимости дома.

Исключениями являются:

  • привлечение материнского капитала, при условии покупки только квартиры на первичном или вторичном рынке недвижимости;
  • заявление на оформление нецелевого кредита под залог находящегося в собственности объекта недвижимости.

Ипотечный кредит по двум документам
Данная услуга возможна для владельцев зарплатных карт Райффайзенбанк. Для оформления ипотечного кредита понадобится только паспорт и СНИЛС. Также заемщик должен отвечать нескольким требованиям:

  • стаж работы на последнем рабочем месте не менее 3-х месяцев;
  • общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  • не являться ИП или не иметь в собственности бизнес;
  • в качестве источника дохода рассматривается только заработная плата, перечисляемая на карту банка.

Ипотечный калькулятор Райффайзенбанк

Размеры процентных ставок по ипотечному кредитованию зависят от вашей готовности вступить в программу финансового страхования. Минимальная процентная ставка будет действовать, если вы оформите договор финансового страхования.

При помощи ипотечного калькулятора на официальном сайте Райффайзенбанк можно рассчитать размер одобряемого банком кредита, будущий ежемесячный платеж, процентную ставку.  и посмотреть график платежей. Важно помнить, что калькулятор производит примерные расчеты при условии минимальной ставки по кредиту, которая выполняется при ряде условий. Поэтому для максимально верных расчетов необходимо указать все необходимые уточняющие параметры. График платежей, составленный сотрудниками банка при оформлении кредитного договора, будет гораздо более правильным и не будет содержать в себе ошибки или неточности.
Ипотечный калькулятор

Этапы проведения сделки

Заявку на получение ипотечного кредита можно оформить на сайте банка или непосредственно в отделении банка. Если вы делаете это онлайн, то в течение некоторого времени с вами свяжется кредитный специалист банка и сообщит, какие документы будут необходимы для оформления договора. После одобрения банком заявки на ипотечный кредит, необходимо следующее:

  1. собрать все необходимые документы, составить отчет об оценке, подписать предварительный договор купли — продажи недвижимости и передать все бумаги банку;
  2. банк проверит все документы и согласует объект, приобретаемый в ипотеку;
  3. оформить страховку;
  4. подписать кредитный договор;
  5. зарегистрировать права собственности на недвижимость в Росреестре.

Условия по заявке на кредит действуют в течение 3-х календарных месяцев.

Документы, необходимые для оформление ипотеки

Документы, которые будут необходимы для оформления ипотечного кредита:

  • заявление на ипотеку;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • копия гражданского договора или трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ или справка по форме банка;
  • бумаги по недвижимому объекту;
  • нотариально заверенное согласие супруга на осуществление сделки;
  • выписка о регистрации обременения из ЕГРН.

Если вы являетесь владельцем бизнеса, но к вам будут предъявлены дополнительные требования относительно документов и справок, перечень которых необходимо уточнить лично у кредитного специалиста.

В случае, если вы планируете оплатить часть ипотечного кредита при помощи материнского капитала, необходимо уточнить перечень необходимых документов у менеджера.

Страхование

Страхование

Если вы планируете брать ипотечный кредит в Райффайзенбанк, в таком случае понадобится застраховать имущество, которое будет передаваться в залог банку. По-другому ипотечный кредит получить не получится.

Помимо этого, банк предлагает оформить добровольное комплексное страхование, которое включает в себя страхование жизни, здоровья и права на собственность. В случае нежелания заемщика оформлять страховку, процентная ставка по кредиту вырастет:

  • на 0,5%, при условии, что заемщик и созаемщик не старше 45 лет;
  • на 3,2% при условии, что их возраст выше 45 лет.

Оплата ипотечного кредита

Для погашения ипотечного кредита можно:

  • воспользоваться банкоматами Райффайзенбанк, МКБ и Бинбанка;
  • оплатить в офисах обслуживания клиентов и ипотечных центрах Райффайзенбанк;
  • перевести с карты стороннего банка;
  • воспользоваться системой онлайн-банкинга.

Онлайн-банкинг является самым удобным способом для оплаты, так как для этого вам не придется выходить из дома.

При просрочке платежа накладывается штраф в размере 0,06% от суммы ежемесячного просроченного платежа в день.

Райффайзенбанк предусмотрел возможность урегулирования вопроса выплат ипотечного кредита при возникновении сложных жизненных обстоятельств у заемщиков. Один из вариантов решения такого вопроса — реструктуризация долга.

Досрочно погасить ипотечный кредит можно в любое время и в любом объеме без взыскания штрафов.

Отзывы клиентов об ипотеке

Бесспорно решающим фактором, в выборе банка для ипотечного кредитования, могут оказаться отзывы людей, которые уже попробовали взять ипотеку в Райффайзенбанк. Жизненные ситуации и обстоятельства бывают абсолютно разными, поэтому необходимо трезво оценивать комментарии очевидцев, ведь далеко не все они могут отражать реальное положение дел.

ОтзывОтзывОтзыв

1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (Пока оценок нет)
Загрузка...

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *